Закон поможет в том числе и водителям, которые потеряли ощутимую часть дохода из-за сложившейся ситуации, выплачивать автокредит на максимально комфортных условиях вплоть до получения отсрочки платежей на срок до 6 месяцев. Программа действует до конца сентября 2022 года, но может быть продлена решением правительства.
Кто может рассчитывать на кредитные каникулы
В соответствии с законом заемщики, чей доход упал более чем на 30% за месяц до обращения за реструктуризацией, могут получить отсрочку по кредитным платежам или снизить сумму платежа.
Какие кредиты подходят
Кредитные каникулы предоставляются только по кредитным договорам, заключенным до 1 марта 2022 года. Кроме того, есть ограничения по сумме кредита. По потребительским и автокредитам без залога максимальная сумма составит 300 тыс. рублей на дату его предоставления, по залоговым автокредитам – 700 тыс. рублей, по кредитным картам — до 100 тыс. рублей.
Что делать, если кредит не подходит под условия государственных кредитных каникул
В этом случае заемщики могут обратиться в банк за реструктуризацией или за услугой изменения платежа. В банках, как правило, существуют программы поддержки заемщиков, помимо введенных недавно государственных кредитных каникул.
Как подать заявку
Для получения кредитных каникул заемщику достаточно обратиться в контакт-центр или офис своего банка, написать заявление и предоставить документальное подтверждение снижения среднемесячного дохода.
В РГС Банке, к примеру, для оформления кредитных каникул принимаются следующие подтверждающие документы о снижении дохода заемщика более чем на 30% (предоставляются в момент обращения за «каникулами»):
- справка о доходах по форме 2/3-НДФЛ за 2021 г. и 2022 г.;
- справка по форме Банка за 2021 г. и 2022 г.;
- копия трудовой книжки, в случае если заемщик был уволен в период с 01.02.2022 г., с одновременным предоставлением справки 2-НДФЛ за 2021 г.;
- лист нетрудоспособности, выданный сроком не менее чем на 1 месяц, с одновременным предоставлением справки 2-НДФЛ за 2021 г.;
- справка о регистрации на бирже труда в период с 01.02.2022 г. с одновременным предоставлением справки 2-НДФЛ за 2021 г.;
- иные документы, подтверждающие снижение дохода, по согласованию с банком.
Важно Сумма задолженности по процентам, неустойке, штрафам, которая образовалась на дату предоставления каникул, фиксируется и не меняется в течение всего периода. Что происходит, когда каникулы заканчиваются
Кредитный договор продолжает действовать на тех же условиях, что были до отсрочки, а срок возврата кредита увеличивается на срок не меньше, чем длился льготный период. Выходя с кредитных каникул, заемщик продолжает платить по новому графику. После погашения обязательств по кредиту заемщику также предстоит погасить сумму процентов, начисленных на сумму основного долга за время каникул.
РГС Банк также планирует ввести программу кредитных каникул в ближайшее время. Мы уже получаем запросы со стороны клиентов на предоставление подобной услуги. Скоро на сайте банка будет размещена подробная инструкция по подаче заявки на программу.
Прогноз по возвратам автокредитов в текущих условиях
В моменте проблемы с возвратом автокредитов не возникнут. Однако спустя 3-4 месяца при отсутствии улучшений в геополитической и экономической ситуации ожидается ухудшение ситуации с платежеспособностью заемщиков. Однако с помощью кредитных каникул банки смогут удержать уровень риска на целевых значениях, перенеся процентные доходы на отложенный период.
При этом по залоговым кредитам, к которым относятся и классические автокредиты, заемщики всегда перестают платить в последнюю очередь. Это связано с тем, что заемщик по автокредиту сначала воспользуется кредитными каникулами по иным беззалоговым потребительским кредитам и/или прекратит вносить ежемесячный платеж своевременно. Такое потребительское поведение обусловлено тем, что по беззалоговым кредитам заемщик не рискует изъятием залога при нарушении кредитного договора в части внесения ежемесячных платежей в отличие от залоговых кредитов.
Свежие комментарии